শুধু উৎপাদন শিল্পেই খেলাপি ঋণে আটকে আছে ৭ হাজার ৫৬৯ কোটি টাকা। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে পাঁচটি ব্যাংক তাদের CRAR বজায় রাখতে ব্যর্থ হবে যদি তারা মাত্র তিন শতাংশ বৃদ্ধি পায়। শীর্ষ তিনজন ঋণগ্রহীতা ফেরত না দিলেও ১০টি ব্যাংক তাদের মূলধন হারাবে। কর্মকর্তারা নাম প্রকাশ না করার শর্তে বলেন, ব্যাংকগুলো 'রাইট অফ' করতে পারছে না।

সাবেক প্রধানমন্ত্রী শেখ হাসিনা তার চাচাতো ভাই, অর্থমন্ত্রী মোস্তফা কামাল তার চাচা এবং বেনজীর আহমেদ তার চাচাতো ভাই। এমনই পরিচয় ব্যাংকপাড়ায় পদ্মা ব্যাংকের সাবেক চেয়ারম্যান চৌধুরী নাফিজ সরাফাতের।

বিগত সরকারের শেষ ১৩ বছরে পুঁজিবাজার ও ব্যাংকিং খাত দখলের কারণে পদ্মা ব্যাংক ভেঙে পড়ে। এমনকি বিভিন্ন ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদকে কারসাজি করে নিজেদের লোক নিয়োগের অভিযোগ রয়েছে। সালমান এফ রহমান, বিএবি চেয়ারম্যান ও সাবেক গভর্নর আবদুর রউফ তালুকদারেরও অপবিনিয়োগ কেলেঙ্কারিতে নাম রয়েছে। বিদ্যুৎ প্রকল্পে বিনিয়োগের নামে অর্থ লোপাটের অভিযোগ রয়েছে।

দুদকের মামলায় প্রায় তিন হাজার কোটি টাকার অবৈধ সম্পদের মামলা থাকলেও আর্থিক খাতে কোনো অভিযোগ নেই। চাচাতো বোন বেনজিরের মতো চৌধুরী নাফিজও সবার চোখে ধুলো দিয়ে দেশ ছেড়ে পালিয়েছেন।

বিগত সরকারের লাগামহীন সুবিধার কারণে ব্যাংকার ও ব্যবসায়ীরা এখন দেশ ছেড়ে পালাচ্ছে। কেউ কেউ পালিয়ে যাওয়ার সময় ধরা পড়েছে। কিন্তু প্রাক্তন গভর্নর টাকা পাচারকারীদের অবাধ লাগাম টেনে ঠেকানোর বা ঠেকানোর সুযোগ ছেড়ে দিয়েছেন। মাত্র দুই শতাংশ ইচ্ছাকৃত খেলাপি এবং পুনঃনির্ধারণের সুযোগ নিয়ে ব্যাঙ্কগুলি গত বছর প্রাক-শক পরিস্থিতিতে পড়েছিল।

ব্যাংকার ও অর্থনৈতিক বিশ্লেষক মামুন রশীদ বলেন, 'আমাদের দেউলিয়া আইন না থাকায় ব্যাংকের কাছে কোনো অস্ত্র নেই। এখানে অবশিষ্ট আইন বলছে 15 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন, এবং এটি বড় ঋণের জন্য মাত্র 2 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট।'

বাংলাদেশ একাডেমি ফর সিকিউরিটিজ মার্কেটসের মহাপরিচালক ড. তৌফিক আহমেদ চৌধুরী বলেন, '২015 সালে বলা হয়েছিল যে তাদের আবার শিডিউল করা হবে না। তারপর লোটাস কামাল সাহেব এসে আবার শুরু করলেন। তিনি যা শুরু করেছেন তা আরও খারাপ। কারণ আমরা সকল আন্তর্জাতিক মানের প্রথা ভেঙ্গে তাদের সুবিধা দিয়েছি।'

মামুন রশীদ বলেন, 'যেকোনো প্রতিষ্ঠানেরই এ ধরনের সুবিধা পর্যালোচনা করা উচিত। বিভিন্ন রাজনৈতিক পরিস্থিতি বিবেচনায় এ ধরনের বিশেষ সুযোগ-সুবিধা দিয়ে কোনো লাভ হয়েছে কি না, তা দেখতে হবে।'

2023 সালের সেপ্টেম্বরে, দেশের 61টি ব্যাংকের মধ্যে, 10টি ব্যাংক সরকারী ট্রাস্টিদের নিয়ন্ত্রণের কারণে প্রাক-শক পরিস্থিতিতে ন্যূনতম CRAR বজায় রাখতে পারেনি। বছর শেষে পর্যালোচনার প্রভাবে ১০টি ব্যাংকের মূলধন আটকে আছে মাত্র তিনটি রিসিভারে। ব্যাঙ্কগুলি 10 শতাংশ হারে ন্যূনতম CRAR বজায় রাখতে ব্যর্থ হবে যদি তা ফেরত না দেওয়া হয়।

এখন শিল্প খাতের ৫৪ দশমিক ৩২ শতাংশের বেশি অর্থ খেলাপি ঋণে আটকে আছে। এরপরই রয়েছে পোশাক খাত। সাবেক ব্যাংকাররা বলছেন, ঋণখেলাপি বন্ধ করা না হলে এসব ব্যাংক হুমকির মুখে পড়বে। এছাড়া ব্যাংক অ্যাকাউন্টের আসল ছবি পাওয়া যাচ্ছে না।

তৌফিক আহমেদ চৌধুরী বলেন, 'শ্রেণিকৃত ঋণের পরিমাণ দেখা সম্ভব হবে না। পুনঃনির্ধারণ, বাতিল করা এবং নিয়মের বাইরে কাজ করা।'

এদিকে, পাঁচটি ব্যাংক তাদের CRAR বজায় রাখতে ব্যর্থ হবে যদি অ-পারফর্মিং লোন মাত্র তিন শতাংশ বৃদ্ধি পায়। অর্থনৈতিক বিশ্লেষকরা আন্তর্জাতিক আইন লঙ্ঘন করে খেলাপি ঋণের সংজ্ঞা পরিবর্তন করে ব্যাংকে অর্থ ফেরত দিতে আদালতে বিচারাধীন মামলা নিষ্পত্তি করার পরামর্শ দেন।

ব্যাংকার ও অর্থনৈতিক বিশ্লেষক মামুন রশীদ বলেন, 'ব্যাংকগুলোকে বলা উচিত অবিলম্বে নির্দিষ্ট কিছু ব্যাংকের বিরুদ্ধে অর্থ আদালতে মামলা করতে। দ্বিতীয়টি হলো, শুধু অর্থঋণ নিয়ে আদালতে মামলা করলে কোনো লাভ হবে না, এর সঙ্গে ওই সব দুষ্টু ঋণগ্রহীতা, খেলাপি ঋণগ্রহীতারা হাইকোর্টে যাবে।'

গত বছরের ডিসেম্বর শেষে দেশে ব্যাংকিং খাতে ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৪ লাখ ৮৭ হাজার কোটি টাকা। 2022 সালে যা ছিল 3.78 লক্ষ কোটি টাকা।